資産形成というと、「相場を読んで売買のタイミングを判断するもの」というイメージを持つ人もいるかもしれません。ですが、いまは毎月の積立設定やロボアド、ポイント投資など、判断や手間の一部をしくみに任せながら続ける方法も広がっています。まずは、NISAをきっかけに資産運用を始めた人が、なぜその先で迷いやすいのかを見ていきましょう。
NISAを始めても、次に迷う人は多い
「そろそろ資産運用を始めた方がいいのかな」
そう考える人は増えています。物価の上昇、老後資金、教育費、住宅ローン、将来の働き方。お金に関する不安は、以前よりも身近なものになりました。
NISAという言葉を聞く機会も増えました。証券口座を開き、投資信託や株式を買うことも、スマホでできるようになっています。かつては、資産運用というと、証券会社の窓口に行ったり、専門家に相談したり、分厚い資料を読んだりするイメージがありました。
しかし今は違います。スマホで口座を開き、アプリで商品を探し、積立設定までできます。また、現金ではなくポイントで資産運用を始めることもできます。
ただし、入口が簡単になったからといって、迷いがなくなるわけではありません。
「結局、なにを買えばいいの？」
「どれくらいの金額から始めればいいの？」
「値下がりしたらどうすればいいの？」
「毎日チェックした方がいいの？」
「一度設定したら、そのままでいいの？」
こうした疑問は、多くの人が感じるものです。
資産運用でむずかしいのは、始めることだけではありません。続けることです。相場が上がると気持ちが大きくなり、下がると不安になります。ニュースを見て焦ることもあるでしょう。SNSでだれかの成功体験を見ると、自分も同じようにした方がいいのではないかと思うこともあります。
そこで広がっているのが、積立投資、ロボアド、ポイント投資など、資産形成を続けやすくするためのしくみです。
資産運用は、がんばって相場を読み続けるものから、しくみを使って長く続けるものへ変わり始めています。
積立投資は、感情に振り回されにくいしくみ
資産形成の入口として、多くの人にとって使いやすいのが積立投資です。
積立投資とは、あらかじめ決めた金額を定期的に投資していく方法です。証券会社などで積立設定をしておけば、毎月1万円、3万円など、決まったタイミングで自動的に買い付けることもできます。
このしくみの良いところは、「いつ買うべきか」を毎回考えなくてすむことです。
資産運用では、値段が安いときに買って、高いときに売れれば理想です。しかし、実際にそれを続けるのは簡単ではありません。安いと思って買ったらさらに下がることもあります。高いと思って見送ったら、さらに上がることもあります。
タイミングを当て続けるのは、専門家でもむずかしいことなのです。
積立投資では、値段が高いときも、安いときも、同じように買い続けます。価格が下がったときには、同じ金額で多く買えることになります。価格が上がったときには、買える量は少なくなります。こうして、購入タイミングを分散しながら、長く続けていく考え方です。
もちろん、積立投資をすれば必ず利益が出るわけではありません。値下がりすることもありますし、元本割れすることもあります。それでも、毎日相場を見て判断する負担を減らせることは、私たちにとって大きな意味があります。
仕事、家事、子育て、介護。日々の暮らしの中で、相場をずっと追い続けるのは現実的ではありません。だからこそ、自動で続くしくみを作っておくことが、資産形成では大切になるのです。
ロボアドは、資産運用の“伴走役”になるのか
積立投資に加えて、資産運用の自動化を支えるサービスとして知られているのが、ロボアドです。
ロボアドは、ロボアドバイザーの略。いくつかの質問に答えると、年齢、資産運用の目的、リスクに対する考え方などをもとに、資産配分を提案してくれます。サービスによっては、その後の運用やリバランスまで自動で行ってくれるものもあります。
リバランスとは、資産の配分を見直すことです。たとえば、最初に株式と債券を一定の割合で持つと決めても、相場が動けば、その割合は少しずつ変わります。株式が大きく上がれば、株式の割合が高くなります。反対に下がれば、割合は小さくなります。
そこで、最初に決めた方針に近づけるために、資産の配分を調整する。これがリバランスです。
自分でやろうとすると、少し面倒に感じるかもしれません。けれどロボアドのようなサービスでは、こうした調整をしくみとして行える場合があります。
私たちにとってのロボアドの魅力は、「全部わからないと始められない」という不安を減らしてくれることです。
もちろん、ロボアドも万能ではありません。手数料はどのくらいか。どのような運用方針なのか。自分の目的に合っているのか。値下がりしたときにも続けられるのか。こうした点は確認する必要があります。
ロボアドは、資産運用を完全に任せきる魔法のツールではありません。むしろ、自分の判断を助け、続けるための伴走役と考える方がよいでしょう。
ポイント投資が、資産運用の入口を変える
資産運用のハードルを下げているものとして、ポイント投資もあります。
買い物やサービス利用で貯まったポイントを使って、投資信託や株式などに投資できるサービスです。現金を使うのは少し怖いけれど、ポイントなら試してみてもいい。そう感じる人にとって、ポイント投資は資産運用の入口になりやすいでしょう。
少額から始められることも大きな特徴です。以前は、資産運用にはまとまったお金が必要だというイメージがありました。しかし今は、少額投資、積立投資、ポイント投資、スマホ証券などにより、以前よりも小さな金額から始めやすくなっています。
これは、金融教育の面でも意味があります。
実際に値動きのあるものを持ってみると、「増えることもある」「減ることもある」「短期で見ると不安になる」「長く見ると違う見え方になる」といったことを体験できます。教科書で読むだけではなく、自分のお金やポイントを通じて学べるのです。
ただし、ポイント投資だからといって、ゲーム感覚で何でも買ってよいわけではありません。ポイントも、お金に近い価値を持つものです。値動きのある商品に使えば、減る可能性もあります。
大切なのは、「少額だから気にしなくていい」ではなく、「少額だからこそ学びやすい」と考えることです。
ポイント投資は、資産運用の入口を広げています。一方で、資産運用の基本を学ぶきっかけとして使うことが大切です。
自動化しても、自分のお金であることは変わらない
積立投資、ロボアド、ポイント投資。こうしたサービスは、資産形成を続けやすくしてくれます。
ただし、自動化が進むほど、気をつけたいこともあります。それは、「任せている」感覚が強くなりすぎることです。
毎月自動で買い付けられる。ロボアドが運用してくれる。ポイントで気軽に投資できる。こうした便利さがあると、つい自分のお金であることを忘れてしまうことがあります。
しかし、値動きのある商品を買っている以上、損をする可能性はあります。目的に合わない商品を選んでしまうこともあります。また、手数料がかかる場合もあります。生活に必要なお金まで資産運用に回してしまうと、日々の生活に影響が出ることもあります。
自動化は、考えなくてよいという意味ではありません。最初に目的を決める。生活費や近い将来に使うお金は分けておく。無理のない金額にする。ときどき運用状況を確認する。ライフイベントに合わせて見直す。こうした基本は、どれだけサービスが便利になっても変わりません。
しくみを使うことと、何も考えないことは違います。自動化は、資産形成を続けるための助けです。最後に判断するのは、やはり自分自身です。
まとめ：資産形成の主役は、続けるしくみを持つ人へ
資産運用というと、相場を読む力や、金融商品の知識が必要だと思われがちです。もちろん、学ぶことは大切です。けれど、私たちにとってもっと大切なのは、長く続けられるしくみを持つことかもしれません。
毎月決まった金額を積み立てる。ロボアドを伴走役として使う。ポイント投資で小さく始める。スマホで状況を確認する。必要なときに見直す。こうしたしくみは、資産形成を特別なものから、日常の中で続けるものへ変えています。
投資は、がんばり続けるものから、自動化の力を借りて続けるものへ変わり始めています。
ただし、自動化しても、自分のお金であることは変わりません。便利なサービスを使いながら、自分の目的、自分のリスク、自分の生活に合っているかを考えることが大切です。
これからの資産形成の主役は、相場を読み当てる人ではなく、無理なく続けるしくみを持っている人なのかもしれません。
※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品への投資を勧誘・推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。投資判断はご自身の責任で行ってください。
